Overwaarde op je huis: wat gebeurt ermee als je verkoopt?

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het bedrag dat overblijft nadat de hypotheekschuld en de verkoopkosten van de verkoopopbrengst zijn afgetrokken. In dit artikel laten we zien hoe je dit berekent, wanneer je het geld ontvangt en wat je ermee kunt doen.

De som die gemaakt wordt om de overwaarde te bepalen heeft alles te maken met de uiteindelijke verkoopprijs van je huis. Wel kun je alvast een schatting maken van de overwaarde.

Hoe bereken je de overwaarde van je woning?

Om de overwaarde te berekenen, gebruiken we drie eenvoudige stappen.

Stap 1: Bepaal de verwachte verkoopwaarde

Je makelaar kijkt onder andere naar recente verkopen in de buurt, het woningtype, de locatie van je huis, het onderhoud en de actuele vraag op de huizenmarkt. Daarna zal de makelaar een verwachte verkoopwaarde bepalen, maar deze kan altijd anders uitvallen.

Stap 2: Controleer jouw openstaande hypotheekschuld

Vraag bij jouw hypotheekverstrekker na welk bedrag er bij de verkoop van je woning moet worden afgelost. Zo weet je of je al een beetje blij mag zijn.

Stap 3: Trek de verkoopkosten af

Natuurlijk zijn er ook kosten als je je huis verkoopt. Deze trek je af om je overwaarde te kunnen bepalen. Kijk hier voor een volledig overzicht van de verkoopkosten.

Wanneer krijg je overwaarde uitbetaald?

De koper betaalt de koopsom aan de notaris, die op zijn beurt de bestaande hypotheek en de bijbehorende kosten verrekent. Het bedrag dat daarna overblijft, wordt na de overdracht uitbetaald aan de verkoper.

Wat kan ik met de overwaarde doen?

Er zijn verschillende mogelijkheden om je overwaarde te besteden. Je kunt bijvoorbeeld:

• De overwaarde gebruiken voor het kopen van een nieuwe woning
• De nieuwe hypotheek en maandlasten verlagen
• Een financiële buffer opbouwen
• Pensioen aanvullen
• Je kinderen helpen bij het kopen van een woning

De bijleenregeling

Het is van belang om rekening te houden met de bijleenregeling. Verkoop je jouw woning met overwaarde en koop je binnen drie jaar een andere woning? Dan krijg je te maken met de bijleenregeling. De Belastingdienst noemt de overwaarde je eigenwoningreserve.
Je bent niet verplicht om dit bedrag in je nieuwe woning te investeren. Doe je dat niet, dan is de hypotheekrente over een deel van je nieuwe lening mogelijk niet aftrekbaar.

Koop je bijvoorbeeld een woning van €600.000 en heb je €150.000 overwaarde? Dan is de rente in principe aftrekbaar over maximaal €450.000. Omdat de exacte gevolgen afhangen van je persoonlijke situatie, is financieel advies vooraf verstandig. Laat je dus goed adviseren voordat je een nieuw huis koopt.

Geen nieuwe woning

Het kan zijn dat je helemaal geen nieuwe woning gaat kopen omdat je bijvoorbeeld bij een partner intrekt of naar het buitenland gaat. In dat geval blijft de overwaarde vrij beschikbaar. Let wel: zet je het geld op een spaarrekening of ga je beleggen, dan kan het worden gezien als vermogen in box 3. Pas op voor vrijstellingen, want deze regels veranderen regelmatig.

Eerst kopen en dan verkopen

Het kan ook zo zijn dat je eerst een huis koopt voordat je je huidige woning verkoopt. In dat geval kun je met een overbruggingshypotheek gebruikmaken van de verwachte overwaarde van je huidige woning.

Daarbij is het slim om rekening te houden met de tijdelijke dubbele woonlasten. Ook zal de waardeberekening van je huidige woning aan de voorzichtige kant zijn, omdat er niet met zekerheid gezegd kan worden met hoeveel overwaarde je huis verkocht wordt. Wees dus voorbereid op een aantal financiële zaken.

Wees verstandig met overwaarde

We kunnen concluderen dat overwaarde meer is dan alleen het verschil tussen woningwaarde en hypotheek. Er zitten allerlei regels aan vast. Verkoopkosten, toekomstplannen en fiscale regels spelen een grote rol.

Ontdek wat jouw woning en volgende stap mogelijk maken

Overweeg je jouw woning in Utrecht of Amstelveen te verkopen? Ludenhoff brengt de verwachte verkoopopbrengst en overwaarde in kaart en kijkt met je mee naar de mogelijkheden voor je volgende woning.