Taxatiewaarde lager dan je bod: wat gebeurt er met je hypotheek?

Wat is de taxatiewaarde van een woning?

De taxatiewaarde is de waarde die een onafhankelijke taxateur aan de woning geeft. Daarbij wordt onder andere gekeken naar de locatie, het woningtype, de staat van onderhoud, het woonoppervlak en vergelijkbare woningen die onlangs zijn verkocht.

De taxatiewaarde hoeft niet hetzelfde te zijn als de vraagprijs of het bedrag dat jij hebt geboden. Zeker wanneer meerdere kopers tegen elkaar opbieden, kan de uiteindelijke verkoopprijs hoger uitvallen dan de waarde die uit de taxatie komt. En dat kan gevolgen hebben.

Waarom kan de taxatiewaarde lager zijn dan je bod?

Een bod doe je op basis van wat jij bereid bent om voor een woning te betalen. Een taxateur kijkt juist naar wat de woning op dat moment op de markt waard is.

Heb je flink boven de vraagprijs geboden? Dan bestaat de kans dat een deel van dat bedrag niet terugkomt in de taxatiewaarde. Dat hoeft niet gelijk te betekenen dat je te veel hebt betaald. Misschien was er veel interesse in de woning of vind jij de locatie het extra bedrag waard.

Het verschil wordt vooral belangrijk zodra je de hypotheek gaat regelen als de taxatiewaarde lager is dan je bod.

Wat betekent een lagere taxatiewaarde voor je hypotheek?

Voor een hypotheek kun je in principe maximaal 100% van de waarde van de woning lenen. Daarnaast bepaalt je inkomen hoeveel je daadwerkelijk kunt financieren.

Stel dat je een woning koopt voor €500.000, maar de taxateur de woning op €475.000 waardeert. Je kunt dan niet automatisch de volledige koopsom van €500.000 met je hypotheek financieren. Als je inkomen een hypotheek van minimaal €475.000 toelaat, blijft er in dit voorbeeld nog €25.000 over. Dat bedrag moet je op een andere manier kunnen betalen.

En vergeet ook de overige kosten rond de aankoop niet. Die komen daar mogelijk nog bovenop.

Kun je het verschil met eigen geld betalen?

Heb je voldoende spaargeld? Dan kun je het verschil tussen de koopsom en de maximale hypotheek zelf betalen.

Bij het voorbeeld van een koopsom van €500.000 en een taxatiewaarde van €475.000 heb je dus minimaal €25.000 nodig voor het verschil. Daarnaast heb je eigen geld nodig voor kosten die je niet kunt meefinancieren, zoals bepaalde notariskosten, advieskosten en mogelijk overdrachtsbelasting.

Het is daarom slim om vóór het bieden te weten hoeveel eigen geld je tot je beschikking hebt. Zo voorkom je dat een enthousiast bod je achteraf financieel in moeilijkheden brengt.

Kun je na de taxatie nog onderhandelen?

Een lagere taxatiewaarde betekent niet automatisch dat de verkoper zijn prijs moet verlagen. Je hebt immers zelf een bod gedaan dat vervolgens is geaccepteerd.

Toch kun je in sommige situaties opnieuw met de verkoper in gesprek. Of daar ruimte voor is, hangt onder andere af van de afspraken in het koopcontract, de interesse van andere kopers en de reden waarom de taxatiewaarde lager uitvalt.

Ga er dus niet vanuit dat je het verschil na de taxatie zomaar van de koopprijs kunt halen.

Wat als je een voorbehoud van financiering hebt?

Heb je een voorbehoud van financiering opgenomen in het koopcontract? Dan kan dit bescherming bieden wanneer je de benodigde hypotheek niet rond krijgt.

Daar zitten wel voorwaarden aan. In het koopcontract staat onder andere voor welk bedrag je financiering moet kunnen krijgen en vóór welke datum je een beroep op het voorbehoud moet doen. Je moet meestal ook kunnen aantonen dat de financiering niet lukt.

Een lagere taxatiewaarde betekent daarom niet automatisch dat je zonder gevolgen van de koop af kunt. Bekijk goed welke afspraken er in het koopcontract staan en laat je hierover adviseren voordat je actie onderneemt.

Kun je een nieuwe taxatie laten uitvoeren?

Ben je het niet eens met de taxatiewaarde? Bespreek dan eerst waarop de taxateur de waarde heeft gebaseerd. Misschien zijn bepaalde kenmerken van de woning of recente verkopen in de omgeving anders beoordeeld dan je had verwacht.

In sommige situaties kan worden gekeken naar een andere taxatie, maar een hogere waarde is natuurlijk niet gegarandeerd. Ook je hypotheekverstrekker stelt eisen aan het taxatierapport dat voor de financiering gebruikt mag worden.

Een tweede taxatie alleen omdat de eerste waarde tegenvalt, betekent dus niet dat het probleem daarmee is opgelost.

Hoe voorkom je verrassingen bij het bieden?

De exacte taxatiewaarde weet je meestal pas nadat je bod is geaccepteerd. Je kunt het risico wel kleiner maken.

Let voordat je een bod uitbrengt op:

• Recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen
• De vraagprijs in verhouding tot de woning en locatie
• Hoeveel je maximaal kunt financieren
• Hoeveel eigen geld je beschikbaar hebt
• Hoe ver je boven de verwachte woningwaarde wilt bieden
• Welke voorwaarden je in je bod wilt opnemen

Een hoog bod kan ervoor zorgen dat je de woning krijgt, maar kijk verder dan alleen het bedrag waarmee je andere kopers probeert voor te blijven.

Weet wat je bod financieel betekent

Een taxatiewaarde die lager uitvalt dan je bod hoeft geen probleem te zijn als je voldoende eigen geld hebt en vooraf weet welk risico je neemt. Wordt het verschil groter dan verwacht? Dan kan het ineens een stuk lastiger worden om de aankoop te financieren.

Overweeg je een woning in Utrecht of Amstelveen te kopen? Ludenhoff kijkt met je mee naar de waarde van de woning, helpt bij het bepalen van een passend bod en zorgt dat je weet waar je aan toe bent voordat je biedt.